當(dāng)時(shí)，多家銀行在公告中表示，此次調(diào)整的主要原因是為了遵守監(jiān)管要求，廣發(fā)銀行特別提到了規(guī)范基金投資咨詢活動的監(jiān)管要求。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，出于合規(guī)原因，銀行可能會暫停智能投顧服務(wù)。
銀行停止開展智能投顧業(yè)務(wù)的原因主要有兩方面：一是監(jiān)管壓力增加，二是智能投顧業(yè)務(wù)盈利模式不清晰。首先，隨著金融科技的快速發(fā)展，智能投顧業(yè)務(wù)在全球范圍內(nèi)迅速崛起。然而，這種新型業(yè)務(wù)模式的監(jiān)管問題逐漸暴露出來。
經(jīng)營業(yè)績不理想。不過，在獲得基金投顧牌照的近60家機(jī)構(gòu)中，工商銀行、招商銀行、平安銀行榜上有名。他們脫下智能投顧產(chǎn)品的原因更為“根本”——產(chǎn)品性能不盡如人意。
智能投顧逐漸成為了一個(gè)雞肋產(chǎn)品，主要是因?yàn)殂y行并沒有將智能服務(wù)做大做強(qiáng)，對所有銀行來說，智能投顧并沒有發(fā)揮真正的作用，而且還存在著很多潛在的問題。
銀行停止開展智能投顧業(yè)務(wù)的原因主要有兩方面：一是監(jiān)管壓力增加，二是智能投顧業(yè)務(wù)盈利模式不清晰。首先，隨著金融科技的快速發(fā)展，智能投顧業(yè)務(wù)在全球范圍內(nèi)迅速崛起。然而，這種新型業(yè)務(wù)模式的監(jiān)管問題逐漸暴露出來。
監(jiān)管是智能投顧業(yè)務(wù)下架的推手之一。 至于這一輪銀行集體下架智能投顧產(chǎn)品，最重要的推動因素來自監(jiān)管。 2021年11月，監(jiān)管部門發(fā)布《關(guān)于規(guī)范基金投資提案活動的通知》(以下簡稱《通知》)。
會影響客戶的使用體驗(yàn)。這些智能的服務(wù)，本來可以根據(jù)用戶的投資偏好以及自己的財(cái)產(chǎn)狀況與理財(cái)目標(biāo)為用戶自動提供資產(chǎn)的配置，建議所以很多人通過方便就直接按照建議進(jìn)行了，但是現(xiàn)在取消了這樣的服務(wù)，肯定會影響顧客的使用體驗(yàn)。
他們脫下智能投顧產(chǎn)品的原因更為“根本”——產(chǎn)品性能不盡如人意。 我們在知乎、百度貼吧、微博等社交媒體平臺收集了線上用戶對各家銀行智能投顧產(chǎn)品的反饋，發(fā)現(xiàn)： 對智能投顧服務(wù)滿意的用戶數(shù)量在5%以內(nèi)。
最重要的原因是算法服務(wù)的謬誤。智能投顧的核心是輸入客戶數(shù)據(jù)、產(chǎn)品基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、產(chǎn)品歷史業(yè)績數(shù)據(jù)和市場數(shù)據(jù)，采用一些相關(guān)性和預(yù)測性的算法模型，結(jié)合資產(chǎn)配置模型(均值方差、BL模型等。)到輸出分配。
早在2021年12月，多家銀行就宣布停止訂閱智能投顧相關(guān)產(chǎn)品。當(dāng)時(shí)，多家銀行在公告中表示，此次調(diào)整的主要原因是為了遵守監(jiān)管要求，廣發(fā)銀行特別提到了規(guī)范基金投資咨詢活動的監(jiān)管要求。
1、尋找投資人：你可以通過社交媒體、投資者網(wǎng)絡(luò)、創(chuàng)業(yè)活動、展會等途徑尋找潛在的投資人。你可以通過專業(yè)的投資者平臺，如投資云集、人人都是產(chǎn)品經(jīng)理等網(wǎng)站，與投資人建立聯(lián)系。
2、利用社交網(wǎng)絡(luò)：在社交網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布有關(guān)項(xiàng)目的信息，包括項(xiàng)目的介紹、愿景和規(guī)模，尋找投資人和合作伙伴。參加創(chuàng)業(yè)比賽：參加創(chuàng)業(yè)比賽可以得到大量曝光，吸引潛在投資人的注意力。
3、以下是一些值得考慮的平臺：AngelList：這是一個(gè)在線社區(qū)，幫助創(chuàng)業(yè)者與投資人連接。創(chuàng)業(yè)者可以創(chuàng)建個(gè)人資料和項(xiàng)目頁面，而投資人可以搜索并發(fā)現(xiàn)潛在的投資機(jī)會。Crunchbase：這是一個(gè)全球領(lǐng)先的創(chuàng)投數(shù)據(jù)庫和研究平臺。
4、找朋友推薦：如果有朋友在投資機(jī)構(gòu)，那么他們是最好的人選——有朋友幫你背書，那么你項(xiàng)目得到投資人聯(lián)系的機(jī)會會大很多。尋找靠譜的FA：靠譜的FA同樣會給你的項(xiàng)目一些指導(dǎo)意見，會幫你去尋找合適的投資機(jī)構(gòu)。
5、通過在線媒體表達(dá)你的愿望 因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)媒體是非常發(fā)達(dá)的，所以我們不妨通過這些媒體渠道找到投資者，我們想知道，在這種情況下，有一種方法可以找到投資者的資金。
6、第一應(yīng)該先寫一份商業(yè)計(jì)劃書，也就是項(xiàng)目的可行性和投資回報(bào)比。
喜來順財(cái)經(jīng)
