而現(xiàn)在能夠引起互聯(lián)網(wǎng)震動的，無非也只有交流方式的變革本身。 如今，在基于網(wǎng)絡(luò)的各種技術(shù)充斥于我們周圍之時，恐怕只有很少人不知道P2P的概念了，即便您沒有深入探究，但您每日在互聯(lián)網(wǎng)間進(jìn)行的活動幾乎沒有不沾P2P技術(shù)的。
P2P即Peer to Peer，稱為對等連接或?qū)Φ染W(wǎng)絡(luò)，P2P技術(shù)主要指由硬件形成連接后的信息控制技術(shù)，其代表形式是軟件。 技術(shù)背景 P2P起源于最初的聯(lián)網(wǎng)通信方式，如在建筑物內(nèi)PC通過局域網(wǎng)互聯(lián)，不同建筑物間通過Modem遠(yuǎn)程撥號互聯(lián)。
“Peer”在英語里有“對等者、伙伴、對端”的意義。因此，從字面上，P2P可以理解為對等計算或?qū)Φ染W(wǎng)絡(luò)。國內(nèi)一些媒體將P2P翻譯成“點對點”或者“端對端”。
1、P2P的原意是個人對個人借貸，平臺本身不觸碰資金，僅僅作為信息中介，一面服務(wù)投資人(有閑錢的人)，一面服務(wù)借款人(需要借錢的人)，對兩者的需求進(jìn)行信息撮合。
2、P2P網(wǎng)貸起源于英國，隨后發(fā)展到美國、德國和其他國家，其典型的模式為：網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺，由借貸雙方自由競價，撮合成交。資金借出人獲取利息收益，并承擔(dān)風(fēng)險；資金借入人到期償還本金，網(wǎng)絡(luò)信貸公司收取中介服務(wù)費。
3、P2P是英文peertopeer的縮寫，意即個人對個人。網(wǎng)絡(luò)信貸起源于英國，隨后發(fā)展到美國、德國和其他國家，其典型的模式為：網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺，由借貸雙方自由競價，撮合成交。
4、P2P網(wǎng)貸即網(wǎng)絡(luò)借貸，是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。它是互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)行業(yè)中的子類。p2p模式網(wǎng)絡(luò)信貸起源于英國，隨后發(fā)展到美國、德國和其他國家，其典型的模式為：網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺，由借貸雙方自由競價，撮合成交。
5、Club，國外P2P網(wǎng)站有這樣的特點：平臺不歸集資金，不進(jìn)行錯配，不直接介入風(fēng)險經(jīng)營，只扮演信息展示、需求匹配與撮合，資金中轉(zhuǎn)通道。
1、P2P平臺出于對投資人負(fù)責(zé)，對專案進(jìn)行自行擔(dān)保，一旦專案逾期或者壞賬平臺即自行出資對專案進(jìn)行墊付。
2、個人信用報告：銀行專業(yè)版及人行柜臺打印版的均可，一般是由P2P平臺通過自己的渠道（有合作的銀行或小貸公司等）查詢，也可由風(fēng)控人員陪同客戶去人行查詢。
3、歐美P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的風(fēng)控原理是什么？這個原理主要是參照于風(fēng)險的把控，并且根據(jù)風(fēng)險程度不同制定出不同的信用標(biāo)準(zhǔn)。
具體差異：平臺模式差異 國外的網(wǎng)貸平臺只是充當(dāng)了一個信息中介，不參與任何借貸的資金交易，對投資人的損失不進(jìn)行賠付。
因為外國有非常嚴(yán)格的貸款管理辦法，國民通過各種方式可以取得的貸款渠道比較多，在嚴(yán)格的法律框架下，違法的成本很高，就從源頭上制止了妄想借網(wǎng)貸富一筆的想法。而國內(nèi)現(xiàn)在發(fā)展很快，大家都是摸石頭過河，都想渾水摸魚。
(1)美國P2P行業(yè)的監(jiān)管美國現(xiàn)行對P2P沒有專門的監(jiān)管機構(gòu)和適用法律，而是實行多部門和聯(lián)邦與州的雙層多頭監(jiān)管。SEC和州的證券監(jiān)管機構(gòu)主要是通過強制要求證券發(fā)行商和銷售商即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺披露信息，反詐騙和其他相關(guān)責(zé)任來保護(hù)投資者。
二是各國針對本國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的不同情況，采取了強度不等的外部監(jiān)管措施。澳大利亞、英國等大多數(shù)國家采取輕監(jiān)管方式，對互聯(lián)網(wǎng)金融的硬性監(jiān)管要求少，占用的監(jiān)管資源也相對有限。
無擔(dān)保線上交易模式：即網(wǎng)貸平臺只充當(dāng)“牽線人”，不承諾保障出資人的本金。這種形式更加貼近美國P2P網(wǎng)貸平臺，但在我國信用體系還未健全的階段，難獲得出資人的青睞。
英國：位于西歐的一個島國，是由大不列顛島上英格蘭、蘇格蘭、威爾士以及愛爾蘭島東北部的北愛爾蘭共同組成的一個聯(lián)邦制島國。人口民族不同 美國：約30億（截至2019年1月）。
1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在英美等發(fā)達(dá)國家發(fā)展已相對完善，這種新型的理財模式已逐漸被身處網(wǎng)絡(luò)時代的大眾所接受。一方面出借人實現(xiàn)了資產(chǎn)的收益增值，另一方面借款人則可以用這種方便快捷的方式滿足自己的資金需求。
2、在國外利率充分市場化，P2P的優(yōu)勢在于更低的利率。高度發(fā)達(dá)的金融市場也讓投資渠道非常豐富。而在中國，國內(nèi)金融市場僵化，融資較難、投資渠道匱乏。P2P作為聯(lián)結(jié)投資人和融資人之間的通道，滿足供需兩端的需求。
3、專業(yè)的IT團(tuán)隊和強大的開發(fā)團(tuán)隊是p2p網(wǎng)貸系統(tǒng)開發(fā)公司不可或缺的。p2p網(wǎng)貸系統(tǒng)從一開始的定位到軟件的交付，要經(jīng)歷網(wǎng)站規(guī)劃、系統(tǒng)架構(gòu)制定、設(shè)計、開發(fā)、測試等等。沒有專業(yè)的團(tuán)隊，是不可能的。
4、P2P網(wǎng)貸平臺模式和傳統(tǒng)金融模式在洽談一筆業(yè)務(wù)時都會對借款人的信用進(jìn)行分析。
可以投資國內(nèi)各大銀行QDII基金，大多是環(huán)球股票精選類的，增長型占多數(shù)，風(fēng)險較大。也有指數(shù)基金可以考慮，但是大多基金建立時間較短。
p2p運營模式，國外有Prosper模式、Zopa模式、公益基金模式和俱樂部模式；國內(nèi)拍拍貸模式：無抵押無擔(dān)保模式，宜信模式：無抵押有擔(dān)保模式，合盤貸模式：線上線下集合模式，青島模式：有抵押有擔(dān)保模式，齊放模式：助學(xué)平臺模式。
海外貨幣基金的分類與國內(nèi)略有不同，例如美國貨幣基金可分為應(yīng)稅和免稅兩種，分別投向短期國債及商業(yè)票據(jù)，和地方政府免稅短期證券。 海外的基金貨幣們盡管收益無法和國內(nèi)的相比，但比起利率趴地板的銀行存款依然是更好的選擇。
喜來順財經(jīng)
