來源：曼昆區(qū)塊鏈法律服務(wù)
買賣虛擬貨幣，最怕的就是收到黑錢。
一旦被凍卡，解凍有多難，經(jīng)歷過的朋友都知道。據(jù)我們的辦案經(jīng)驗(yàn)，各地公安對(duì)買賣虛擬貨幣的當(dāng)事人普遍抱有負(fù)面印象，即使被凍卡的當(dāng)事人本身是無辜的，在與公安機(jī)關(guān)溝通解凍銀行卡時(shí)，也會(huì)被要求以“退賠被害人涉案款”為解凍的前提條件，更有甚者，還會(huì)被扣上“幫信罪”、“掩隱罪”的帽子。
所以怎么才能不被凍卡？這是幣圈人，尤其是游走幣圈的凍友們普遍關(guān)心的問題。
最近就有個(gè)凍友咨詢邵律師，給我發(fā)來了網(wǎng)上看到的一些資料（如圖），問：好多人都在用的萬事達(dá)U卡，能用嗎？用U卡出金是不是就不會(huì)被凍卡了？
所以今天寫篇小文，來聊聊各種U卡，以及使用U卡的利弊，為有此類疑問的朋友做個(gè)解答。
U卡的使用方式，可以簡單概括為，將虛擬貨幣（包括但不限于USDT）從錢包地址發(fā)送到萬事達(dá)卡的鏈上地址，用戶可以在中國境內(nèi)直接使用該卡刷卡消費(fèi)，也可以直接在ATM機(jī)從該卡中提現(xiàn)為人民幣。
持卡人可綁定支付寶、美團(tuán)、餓了么等APP，絲滑的將U卡作為支付工具在國內(nèi)消費(fèi)，無需再通過OTC的方式走一道虛擬幣兌換法幣的流程。?
根據(jù)我國相關(guān)政策，比特幣等虛擬貨幣被視為一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，在我國不能且不應(yīng)作為貨幣在市場上流通使用。但使用國際U卡的支付方式，似乎神奇的實(shí)現(xiàn)了將虛擬幣等同于法幣的功能？
其實(shí)并非如此。用戶充值進(jìn)入U(xiǎn)卡的虛擬幣會(huì)被卡片的運(yùn)營方結(jié)算為外幣，用戶在國內(nèi)使用U卡交易，和其他具有國際支付功能的銀行卡并無區(qū)別，因?yàn)榇嬖趪H結(jié)算協(xié)議，國內(nèi)的商戶、支付寶等平臺(tái)收取的仍然是法幣。?
U卡可分為實(shí)體卡和虛擬卡，例如， “銀聯(lián)U卡”和“萬事達(dá)U卡”等為實(shí)體U卡，“dupay”為虛擬U卡。各類卡的費(fèi)率及使用條件略有不同，詳見下圖。
（來源：up大話閑游）
我們經(jīng)常說買賣虛擬貨幣雖然國內(nèi)并不禁止，但風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)還挺高的，輕則凍卡，重則涉及刑事犯罪。你把U賣給別人，如果別人轉(zhuǎn)給你的款項(xiàng)是其或者其上游違法犯罪所得（比如殺豬盤騙來的，或網(wǎng)賭跑分洗錢的等），那么被凍卡的概率非常大。
所以，被凍卡的原因在于，一、你使用的是國內(nèi)的銀行卡，二、你收到了異常的往來款（法幣），觸發(fā)了銀行的風(fēng)控系統(tǒng)。?
但是U卡這個(gè)東西，本身就是國外的銀行卡，而且卡里收到的也不是法幣，是虛擬貨幣，和國內(nèi)的銀行也沒啥關(guān)系，當(dāng)然不會(huì)被凍卡了。?
那有人會(huì)問：假如我的萬事達(dá)U卡收到了黑U呢？會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)？會(huì)被凍結(jié)嗎？
有了U卡，就不需要將自己手中的U通過OTC的方式變現(xiàn)為法幣，自然不會(huì)存在收到贓款的問題。但卡里會(huì)不會(huì)收到黑U，這個(gè)問題確實(shí)難以完全避免。
但需要明白一個(gè)概念，U本身是不會(huì)被標(biāo)記為黑U的，只有地址會(huì)是黑的。如果在一個(gè)案件當(dāng)中，行為人是通過U來走賬的，幣安、OK等大型交易所會(huì)將涉案相關(guān)的地址拉黑，如果收到了從被交易所拉黑的地址中轉(zhuǎn)入的U，那么收U的賬號(hào)就會(huì)被交易所封掉，賬戶內(nèi)的幣只進(jìn)不出。
用U卡收U，不走交易所，就不會(huì)觸發(fā)交易所的風(fēng)控機(jī)制。所以收到黑U，也不影響消費(fèi)和取現(xiàn)。除非，這些U卡的發(fā)卡機(jī)構(gòu)有相關(guān)的KYT風(fēng)控措施（Know Your Transaction，了解你的交易。KYT是一種金融機(jī)構(gòu)用來監(jiān)控和跟蹤金融交易是否存在欺詐或可疑活動(dòng)的過程，可以幫助金融機(jī)構(gòu)識(shí)別每筆交易的來源和去向，評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的措施，以及向監(jiān)管部門報(bào)告可疑交易），在此前提下，收到黑U會(huì)確實(shí)存在卡被凍結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)網(wǎng)傳，中國央行要求萬事達(dá)u卡等國際U卡提供取款異常的客戶名單，但似乎沒有看到權(quán)威的官方消息。
涉及幫信、掩隱罪的原因在于，自己的銀行卡中收到了上游的涉案贓款。所以很多人認(rèn)為，卡里收到的是U，不涉及銀行卡收款，那么就不存在刑事風(fēng)險(xiǎn)。但并非如此。
各類U卡均不支持轉(zhuǎn)賬，只能消費(fèi)或取現(xiàn)，所以不存在通過U卡本身與他人交易，進(jìn)行上下游的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，確實(shí)大大降低了不法交易的可能。但是還是會(huì)有人利用U卡做搬磚套利生意：雙方約定好U兌法幣的差價(jià)后，利用自己的U卡幫他人收U，從ATM上取現(xiàn)的差額就是自己的利潤。如果轉(zhuǎn)入的U是詐騙所得，上游將詐騙所得的￥→USDT→匯入你的U卡→套現(xiàn)為￥，這一整個(gè)鏈條下來，不是掩隱是什么？
并且，以萬事達(dá)U卡為例，開卡費(fèi)300U，月管理費(fèi)1歐，充U費(fèi)率1%，ATM取現(xiàn)費(fèi)率2%，成本那么高都有人愿意給你U讓你給他套現(xiàn)，這不明擺著有問題嗎？這種交易模式還主張自己主觀不明知？么有律師能救得了你。。
關(guān)于買賣USDT涉及非法經(jīng)營罪的法律風(fēng)險(xiǎn)，邵律師此前已寫過多篇文章做過科普，所以本文當(dāng)中就不再贅述。
在?USDT→匯入U(xiǎn)卡→套現(xiàn)為￥?的交易鏈條中，如果上游的U是外幣換來的，那么分為2種情況：
①兌換人民幣是不以經(jīng)營為目的的純自用，系行政違法行為，被外匯管理機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，會(huì)被處以行政罰款。
②如果是以賺差價(jià)為目的的高頻次、收取不特定對(duì)象的交易，被司法機(jī)關(guān)認(rèn)定為倒買倒賣外匯、變相買賣外匯的，則會(huì)被定性為非法經(jīng)營罪。?
自己申請(qǐng)U卡還是有一定門檻的，所以很多小白會(huì)去找代理，但代理也是魚龍混雜，如果不幸遇到了騙子，維權(quán)也是很難的。比如，騙子給你的U卡是一張二手卡，在指導(dǎo)你操作過程中，發(fā)給你的充值鏈接其實(shí)是授權(quán)，當(dāng)你把大額的U充值到卡中，你會(huì)發(fā)現(xiàn)卡里的U被神奇的轉(zhuǎn)走了。
所以，回到本文最初的問題本身：U卡能不能用？答案是可以，但僅限自用，將自己手中的U變現(xiàn)。它更像是超市的充值卡，即存即用。如果想用它來進(jìn)行搬磚套利，或者把它作為換匯的工具，那么由此引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)還是很高的。
有問題的從來不是工具本身，而是使用它的人。
國內(nèi)U卡代理行業(yè)也存在諸多問題，比如，宣傳有了U卡之后出U就不會(huì)凍卡了，比如，在講述U卡的優(yōu)勢(shì)的時(shí)候，列舉此卡適合網(wǎng)賭人員、斷卡懲戒人員使用，適合公職人員炒幣……等等。這么明目張膽的宣傳，不是等著國家出手么？
（網(wǎng)絡(luò)上U卡代理商的宣傳文案）
邵律師判斷，U卡在我國未來的生命周期應(yīng)該不會(huì)很長。很簡單的道理：
首先，它增加了虛擬貨幣在我國的使用場景，與我國一直以來的相關(guān)政策當(dāng)中，對(duì)虛擬幣的否定態(tài)度相違背。
其次，國家打擊“兩卡”犯罪，開展“斷卡”行動(dòng)已經(jīng)好幾年了，這種U卡代理推廣，有沒有讓被“斷卡懲戒”人員使用此卡的意思在里面？
所以說，這玩意兒很容易被玩壞的。
據(jù)說小道消息，U卡好幾個(gè)項(xiàng)目方被各地警方按頭了，出現(xiàn)了充值不到賬以及ATM無法取現(xiàn)的問題，也不知是真的假的。
喜來順財(cái)經(jīng)
